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Le nuove norme a tutela dei consumatori, introdotte dal decreto Bersani sulle liberalizzazioni, riguardano anche il mercato dei mutui in Italia. Tra le principali novità troviamo la cancellazione degli oneri da pagare per estinguere il mutuo o per cancellare l'ipoteca. Infatti l'articolo 6 del decreto legge prevede l'annullamento automatico dell'ipoteca iscritta a garanzia entro 30 giorni dall'estinzione del mutuo stesso. Tutte le comunicazioni del caso sono a carico della banca che non dovrà più pretendere dal cliente l'autentica notarile. Scompaiono inoltre le penali in caso di estinzione anticipata del mutuo immobiliare sulla prima casa. Ma la novità più importante è relativa alla sostituzione del mutuo, che diventa portabile tramite il meccanismo della surrogazione del credito. In parole povere, il mutuatario può trasferire il contratto del mutuo da una banca all'altra conservando le stesse clausole e procedere alla rinegoziazione del mutuo in qualsiasi momento senza cavilli o clausole che rendano questa operazione troppo onerosa. Con la sostituzione del mutuo, ci si avvicina molto al mercato del credito inglese dove il mutuo casa viene normalmente rinegoziato almeno cinque o sei volte durante la sua durata. Nel passaggio da una banca all'altra il mutuatario conserva tutti i vantaggi e i benefici fiscali originari, come ad esempio quelli previsti per l'acquisto della prima casa. La sostituzione mutuo, rappresenterà una vera novità per l'Italia, infatti nei primi mesi ci sono state molte rinegoziazioni dei mutui, anche in vista del tracollo finanziario e dell'aumento dei tassi di interesse.